我院分析非法吸收公众存款犯罪的特点并提出建议

　　随着经济的发展，民间资金流动活跃，在促进经济社会发展的同时，也给不法分子带来了可乘之机,导致非法吸收公众存款犯罪高发频发，严重威胁着人民群众的财产安全和社会的稳定。日前，我院对该类案件进行了统计分析，研究此类案件的特点、存在问题，并有针对性地提出相关建议。

　　一、非法吸收公众存款罪案件的特点

　　一是案件出现“井喷式”集中爆发，社会影响面广。2012年至2016年6月，我院共受理非法吸收公众存款案件33件，其中，2012年1件，2013年3件，2014年0件，2015年19件，2016年1—6月10件，可以看出，2014年以前，非法吸收公众存款案件数量较少、总体趋缓，2015年、2016年呈现井喷趋势。这主要与2012年小额担保公司等各类投资公司大量出现以及2014年小额担保公司纷纷倒闭、“跑路”有关。同时，案件涉案人数众多，受害人从几十到几千不等，最多的案件受害人达5000多人。同时，受害群体广泛，从下岗职工、离退休干部到普通农民、企事业单位职工以及其他社会无业人员等，几乎涵盖了社会各个阶层，影响了社会的稳定。

　　二是涉案数额特别巨大，经济损失严重。非法吸收公众存款案件大多涉及巨额资金流动，一个非法吸收公众存款犯罪案件，涉案金额少则百余万，多则几千万甚至上亿、几个亿，公众财产的损失极大。在我院受理的33件案件中，涉案数额1000万元以上的12件，5000万元到1亿元的7件，1亿元以上案件6件，五亿以上的1件。大多数情况下，即使案件告破，由于犯罪嫌疑人挥霍、隐匿等原因，吸收的公众存款消耗殆尽，涉案账款难以追偿，给国家以及被害人带来的损失无法弥补。

　　三是犯罪时间跨度长。由于非法聚敛公众资金是一个渐进的过程，非法吸收公众存款案件从着手实施犯罪到案发一般都要一年以上。加之，有的存款人诱于高额利息，纷纷参与投资，为犯罪的延续提供了经济上的保障，使犯罪行为长期潜伏，进而吸引大批存款人投入资金，造成恶性循环，被害人呈滚雪球式的增长，一旦案发，不仅直接导致了犯罪后果的严重性，也给案件的侦破和追赃带来较大难度。

　　四是犯罪的欺骗性极强。一方面，此类犯罪行为往往依托合法载体，具有很强的欺骗性和隐蔽性。受理的案件中，犯罪嫌疑人通过投资成立具有担保性质的公司，向社会不特定对象吸收存款的案件共有22件，占总案件数的67%。另一方面，犯罪嫌疑人通过租赁办公场所、招聘员工、夸大公司业绩等方式，进行自我包装，对外进行虚假宣传，以高息、高回报率为诱饵，引诱群众参与投资，从而达到非法敛财的目的。

　　二、非法吸收公众存款犯罪多发的原因分析

　　一是民间资金闲置，投资渠道相对狭窄。一方面，随着经济的发展，群众的收入逐步提高，民间闲散资金日益增多。随着银行利率持续低迷，传统理财方式已不能满足投资增值的需要，大量民间游资需要寻找投资出路。另一方面，非法集资的犯罪分子利用了群众的投资需求，编织各种名目，以高利息、高回报、低风险为诱饵，非法吸收或骗取受害人资金。

　　二是群众风险和法律意识薄弱。面对投资，社会大众缺乏应有的风险防控意识，特别是面对朋友、亲属以及熟人获得高息回报的“成功经验”，受到趋利投机心理支配，有的就放松警惕心理，忽视投资风险，以致上当受骗。有的虽然察觉到了高风险，但在高利的诱惑下，仍心存侥幸冒险投资，在获得利益回报后，拉拢说服他人投资，结果害人又害己。

　　三是相关职能部门监管不到位。一方面，相关部门职能定位不准，各自为政，且监管缺失，制约了防范和打击效能的发挥。另一方面，犯罪手段较为隐蔽，社会公众除非无法获得利益，否则不会主动报案，导致打击处理的滞后性，影响了对此类犯罪的惩治力度。

　　三、办理非法吸收公众存款犯罪案件遇到的困难

　　一是犯罪数额和流向不明，给案件办理带来难度。由于非法吸收公众存款犯罪的主体复杂，有主犯、从犯甚至涉及单位犯罪等，但随案移送的审计报告，有的仅对主犯的犯罪数额进行审计，未对未全程参与的被告人的犯罪数额、归还本金及造成损失情况进行审计，导致指控的主要犯罪事实不清，有的虽然有审计报告，但很难细分每个被告单位、每个被告人具体的犯罪金额，无法根据犯罪数额进行量刑。

　　二是赃款难以追缴。一方面，公安机关未能查明资金流向，法院虽然依法对被告人进行刑事处罚，但由于无法查明资金去向，难以对账款进行追缴。另一方面，有关部门查封的涉案财产权属状况不明，有些查封的案发前被告人个人购置的房产，有些是案外人或涉案单位以外的其他单位的财产，产权不明晰，单纯通过庭审无法查清，引发执行时无法处置。

　　三是社会矛盾难化解。很多案件在审结后，犯罪分子虽然被迫究了刑事责任，但由于大部分案件的赃款被犯罪分子挥霍、转移，有的只追回一部分，有的则没有任何挽回的可能，被害人的情绪难以平复，矛盾会集中于司法机关和政府部门，缠访缠诉、群体访事件会持续发生，案结事不了，影响社会和谐稳定的因素持续存在。

　　四、防范非法吸收公众存款犯罪的思路和对策

　　一是要加大宣传力度，提高群众风险意识。要运用各种手段，通过媒体大力宣传有关的法律规定、典型案例、现实危害、防范措施等，使广大人民群众理性、合法进行投资，形成良好的法制环境和社会氛围。

　　二要加大打击力度。要完善联席会议、信息共享、联合执法制度，形成打击合力。公安机关应加大侦查力度，进一步查明犯罪事实，明确犯罪金额以及资金流向，对当事人举报、报案等，应及时对涉嫌犯罪的单位和个人的财产采取冻结、扣押、查封等强制措施，最大限度减少经济损失。审判机关应加大审判力度，加大对首要分子以及主犯的刑罚适用，依法惩治犯罪行为，切实履行打击犯罪的职责。

　　三要加大监管力度。地方政府应加强对犯罪行为的监测预警，及时进行风险提示，努力将非法吸收公众存款犯罪活动消灭在萌芽状态。工商部门应该加强对日常监管,一旦发现非法吸收公众存款的苗头,及时向有关部门反映。金融部门要加大资金流转监控，对频繁进行大额资金流动的账户及时跟踪、分析,发现问题及时向有关部门会汇报。

　　四要加强舆情研判，落实维稳举措。对此类犯罪中反映出来的社会管理方面的风险源点和不稳定因素，及时向地方党委、政府和相关部门报送风险研判报告，从源头上遏制该类犯罪的发生和扩散。对因案发导致上访、请愿的，要联合相关部门做好释法、维稳工作。

　　五要加大追赃退赔力度，切实保障群众利益。非法吸收公众存款案件的赃款，本应作为非法所得予以罚没，上交财政，但考虑到社会的稳定和存款人的生活，可以在追缴款物的范围内按存款人损失的比例发还，最大限度的保障被害人的损失。